人工知能は今日の世界経済において最も重要な分野の一つであり、成長余地が計り知れないテクノロジーセクターの中でも特に注目を集めている。こうした背景から、AIへの投資は世界的に拡大を続けている。金融機関も例外ではなく、銀行や保険会社がAI導入に向けた具体的な計画を打ち出している。
ジェネラリ保険のAI投資計画
むしろイタリアの大手保険グループ、アッシクラツィオーニ・ジェネラリは、2027年を見据えた財務計画において、AI・データ・自動化分野に3億2500万ユーロの投資を予定していることを明らかにした。同社のジャンルカ・ペリン・カントリー・ゼネラル・マネージャーは、イタリアの日刊紙ラ・レプッブリカのインタビューで次のように述べた。
「私たちの顧客は、今後も最高の体験を享受し続けるでしょう。それは、私たちが日々開発する技術革新のおかげでもあります。」
ペリン氏の見解によれば、2026年の時点でAI分野から距離を置くことはもはや不可能であり、ジェネラリのような大規模投資家にとって、指数関数的に成長するAIセクターに資本の一部を投じることは避けられない選択となっている。
ジェネラリの方針は、欧州全体の動きとも一致する。欧州委員会のウルズラ・フォン・デア・ライエン委員長は、EU機関の夏季休暇明けの一般教書演説において、欧州が著しく立ち遅れているAI分野に連帯して積極投資することの重要性を改めて強調した。新たなナショナリズムの台頭によってEUが内側から揺らぐ中、共同投資を通じて欧州プロジェクトの結束と協調を取り戻すことが急務とされている。
銀行・信用機関が直面する課題
ペリン氏はまた、AIが保険業界にもたらす実質的な支援についても明確なビジョンを示した。歴史的に保険加入率の低さが指摘されてきたイタリアにおいて、業務効率が向上し、銀行と顧客の関係がより多様で個別最適化されたものへと変わっていくと予測する。
「人口動態や気候変動といった課題に対応するために、公的機関と先進的な民間機関が連携する必要があります。国内最大の保険会社として、私たちは家庭や企業のニーズを把握したいと考えています。AIは私たちのサービスをパーソナライズし、顧客のニーズに応えるうえで大きな助けになります。顧客は、より迅速でデジタルな、個別対応のプロセスを求めています。将来的にはフィジカルAIによって新たなサービスも提供できるようになるでしょう。企業に対しても同様で、テクノロジーを活用することで、壊滅的な事態が発生した際でも業務継続を確保できます。」
銀行セクターもまた、保険業界と共通する将来の課題を認識している。バンカ・ポポラーレ・デル・エミリア・ロマーニャのデジタルビジネス・マーケティング・決済担当ディレクター、モーリス・リジ氏は次のように語った。
「明日の銀行では、デジタルが顧客との関係を統括するようになります。人間は引き続き専門知識を持ち込み、責任を担います。AIは、顧客を理解しサポートする可能性を広げてくれます。」
銀行体験を変える3つの領域
業界の期待によれば、AIは私たちが現在知っている銀行体験を以下の3つの領域で変革するとされている。
- 直接対話の改善。顧客が必要なときにいつでもサポートを受けられる環境を提供し、わかりやすい回答と必要に応じた担当者への引き継ぎを実現する。
- 顧客対応スタッフへの支援。多くの銀行が、リモートコンサルタントのためにAIアシスタントを導入する取り組みを進めている。関連情報の検索や活用をAIが担うことで、コンサルタントは煩雑な事務作業から解放され、顧客との対話により集中できる環境が生まれる。
- 準備・分析フェーズへの活用。AIはシナリオ分析や関連情報の収集を担い、コンサルタントと顧客の面談準備を整える。人間の担当者は引き続き判断力と文脈への理解を持ち込み、書類作成やリサーチといった作業はAIアシスタントに委ねることができる。
デジタル通貨やオンチェーン決済と並び、AIもまた銀行が近い将来向き合わなければならない新たなフロンティアである。金融は社会的・技術的変化と無縁ではいられない。AI革命の波に乗るか、それとも波に飲み込まれるか。金融庁（FSA）が国内金融機関に対してAIガバナンスの整備を求める流れが強まる中、日本の銀行や保険会社にとっても、今がAI戦略を本格的に構築する正念場と言える。国内では三菱UFJフィナンシャル・グループや第一生命がすでにAI活用を加速させており、欧州の動向は日本市場にとっても参照すべき指針となるだろう。
