欧州中央銀行（ECB）の発表が木曜日、将来のデジタル・ユーロ・プロジェクトにおける不正行為とリスクを管理するためにポルトガルの新興企業フィードザイ（Feedzai）を選定したことは、中央銀行デジタル通貨（CBDC）の時代に中央銀行がどのようにセキュリティを実装するかについての転換点となった。
4年間の枠組み合意は、当初7,910万ユーロ、上限2億3,730万ユーロで、現時点ではECBによる支出はない。
なぜフィードザイなのか
ポルトガルのコインブラを拠点とするフィードザイは、機械学習とリアルタイム分析の活用による金融犯罪防止で確固たる評判を築いてきました。最新の数字によると、同社はすでに毎年約8兆米ドルの決済を処理している。
各デジタルユーロ取引について、システムは決済サービスプロバイダー（PSP）に詐欺リスクスコアを提供する。
FeedzaiはPwCと共同で運営され、PwCはこのソリューションが欧州のプライバシー、セキュリティ、規制コンプライアンス要件に適合していることを保証する。
「ユーロ圏全体で数百億件の取引が予想される中、成功するかどうかは、詐欺の進化と同じ速さで適応できるAIにかかっています。
より広範なデジタル・エコシステム
フィードザイとの合意は、ECBは、デジタル・ユーロの5つのサブシステム（エイリアス検索、リスクと詐欺の管理、アプリ/SDK開発、オフライン決済、決済情報の安全な交換）の契約を獲得しました。
落札者には、Sapient & Tremend、Almaviva & Fabrick、Giesecke+Devrient、Senacor、equensWorldlineが含まれる。
ECBは、これらの枠組み合意はまだ支払いや完全な実行を伴うものではないと強調している。
特に、オフライン決済のモジュールはGiesecke+Devrient (G+D)に委託されており、同社はユーザーが接続がなくても取引を実行できるソリューションの開発を委託されている。
戦略的要請とリスク
ECBはこの投資を、欧州以外の決済回路（ビザやマスターカードなど）への依存を減らし、ユーロ圏を外部の影響から守ることを目的とした、欧州の金融主権追求の一環と位置づけている。
この取引は大きな話題となったが、ECBが最終的な承認を下し、必要な法的枠組みが整うまで、資金が振り込まれることはない。
理事会メンバーのPiero Cipollone氏が思い出したように、ECBは「プロジェクトが実際に開始されるまでは一銭も支払わない」。
フィードザイはまた、異質な各国の銀行システム、異なるPSP、異なる規制体制を統合し、欧州規模で運営できることを証明しなければならない。その人工知能エンジンは、ますます高度化する詐欺的手法に対抗しなければならない。
次のステップ
- ECBは現在、Feedzaiや他のプロバイダーと計画、設計、タイミングの段階を始めている。
- 2026年半ばまでに予定されているデジタル・ユーロ規制は、正式発行前の重要なステップであることに変わりはありません。
- 想定されるローンチ時期は2029年ですが、技術的または政治的な障害によっては遅れる可能性もあります。
